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        (業務管理)銀擔擔保業務操作手冊.pdf


        文檔分類:金融/股票/期貨 | 頁數:約19頁 舉報非法文檔有獎
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        (業務管理)銀擔擔保業務
        ..............18
        壹 、 保 后 檢 查 風 險 預 警 , 代 償 、 追 償 操 作 流 程
        圖........................18
        二 、 保 后 檢 查 風 險 預 警 , 代 償 、 追 償 操 作 程 序 及 規
        定....................19
        于 保 項 目 風 險 分 類 參 考 標
        準..........................................20
        保 后 檢 查 工 作 重 點 關 注 的 風 險 預
        警....................................22
        擔保業務流程圖1.客戶咨詢、提出合理性的申請理由;提供完整、合法的 客戶申請
        經營、企業、個人資料;提供恰當的反擔保措施作保證。
        2.初步分析、審查資料,決定是否受理,不受理回復客戶。
        3.收取調查費,現場調查、反擔保措施調查,撰寫調查報 初審受理 客 戶
        告、提出是否承保意見,不符合條件的回復客戶。
        4.審查資料合法性、完整性,現場調查核實項目真實性評
        項目調查
        估、預測風險,項目可行性分析;撰寫風險評估報告、提出
        承保方案、評述反擔保措施。
        5.按程序呈級審批,董事長最終審批決定,回復客戶;公 審查評估
        司決定承保的送銀行進行審批。
        6.簽訂相關合同、法律文書;權證交接,辦理反擔保登記。
        7.收取擔保費用、辦理銀行放款手續;整理項目資料入檔 審批決策
        管理。
        8.檢查企業經營、管理狀況、財務狀況、反擔保資產狀況;
        合同簽訂
        評定被保人的項目風險等級;實現風險有效控制,執行預警
        報告制度。
        9.按期還款,解除保證責任。
        出保放款
        10.逾期追收、法律訴訟、資產處置、墊付、追償;資金無
        法全部收回時核銷掛賬。
        11.收取抵、質押物(含以物抵債);資產的保管、處置。 保后檢查
        還款解保
        逾期追償
        資產保全
        業務操作基本程序
        壹、業務部門初審、受理、調查
        業務部門于接到項目后,首先進行受理前審查。符合條件的,經
        業務總經理批準進入正式審查程序,且登記業務受理臺帳,安排項目
        經理進行調查。調查內容包括:借款目的及用途、履行債務能力和償債來源、運營情況、財務情況、行業情況、運營者及管理團隊的能力、
        申請人及運營者的信用記錄、法律風險和政策風險、反擔保措施等。
        初審完成后,項目經理簽署《調查方案》,提交部門經理審核后,報
        送業務總經理審批,業務總經理審批后移交風險控制部。
        二、風險控制部審查、評估
        風險控制部指定專人負責評審工作,獨立地進行調查評審,從不
        同的角度進行分析,出具《風險評估方案》。風險控制部可根據項目
        情況自主采取不同的評審方式,且決定是否到現場調查;評審主要是
        針對疑點、難點和風險點進行評審,對業務部門的關聯評價進行復審,
        以判斷業務部門的初審工作是否盡職。出

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