（業務管理）銀擔擔保業務操作手冊.pdf

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（業務管理）銀擔擔保業務
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壹 、 保 后 檢 查 風 險 預 警 ， 代 償 、 追 償 操 作 流 程
圖........................18
二 、 保 后 檢 查 風 險 預 警 ， 代 償 、 追 償 操 作 程 序 及 規
定....................19
于 保 項 目 風 險 分 類 參 考 標
準..........................................20
保 后 檢 查 工 作 重 點 關 注 的 風 險 預
警....................................22
擔保業務流程圖1．客戶咨詢、提出合理性的申請理由；提供完整、合法的 客戶申請
經營、企業、個人資料；提供恰當的反擔保措施作保證。
2．初步分析、審查資料，決定是否受理，不受理回復客戶。
3．收取調查費，現場調查、反擔保措施調查，撰寫調查報 初審受理 客 戶
告、提出是否承保意見，不符合條件的回復客戶。
4．審查資料合法性、完整性，現場調查核實項目真實性評
項目調查
估、預測風險，項目可行性分析；撰寫風險評估報告、提出
承保方案、評述反擔保措施。
5．按程序呈級審批，董事長最終審批決定，回復客戶；公 審查評估
司決定承保的送銀行進行審批。
6．簽訂相關合同、法律文書；權證交接，辦理反擔保登記。
7．收取擔保費用、辦理銀行放款手續；整理項目資料入檔 審批決策
管理。
8．檢查企業經營、管理狀況、財務狀況、反擔保資產狀況；
合同簽訂
評定被保人的項目風險等級；實現風險有效控制，執行預警
報告制度。
9．按期還款，解除保證責任。
出保放款
10．逾期追收、法律訴訟、資產處置、墊付、追償；資金無
法全部收回時核銷掛賬。
11．收取抵、質押物（含以物抵債）；資產的保管、處置。 保后檢查
還款解保
逾期追償
資產保全
業務操作基本程序
壹、業務部門初審、受理、調查
業務部門于接到項目后，首先進行受理前審查。符合條件的，經
業務總經理批準進入正式審查程序，且登記業務受理臺帳，安排項目
經理進行調查。調查內容包括：借款目的及用途、履行債務能力和償債來源、運營情況、財務情況、行業情況、運營者及管理團隊的能力、
申請人及運營者的信用記錄、法律風險和政策風險、反擔保措施等。
初審完成后，項目經理簽署《調查方案》，提交部門經理審核后，報
送業務總經理審批，業務總經理審批后移交風險控制部。
二、風險控制部審查、評估
風險控制部指定專人負責評審工作，獨立地進行調查評審，從不
同的角度進行分析，出具《風險評估方案》。風險控制部可根據項目
情況自主采取不同的評審方式，且決定是否到現場調查；評審主要是
針對疑點、難點和風險點進行評審，對業務部門的關聯評價進行復審，
以判斷業務部門的初審工作是否盡職。出