小微企業融資瓶頸與解決途徑探析(共5頁).doc

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小微企業融資瓶頸與解決途徑探析
作者：曾玉有傾斜，尤其對于上市銀行來說，有強制披露信息的義務，不良貸款不能及時核銷，小微企業貸款不良貸款率長期居高不下， 勢必影響銀行開展小微企業貸款業務的積極性。
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        二、打通小微企業融資瓶頸的途徑
        （一）小微企業轉變經營理念
        當前盡管有諸多解決小微企業融資難的利好政策，但小微企業獲得貸款仍是越來越難，這在一定程度上說明靠政策并不能從根本上解決小微企業融資難的問題，小微企業必須自己救自己。作為有待擴張的小微企業應改變落后的經營管理模式， 加強資本運作，小微企業發展不僅表現在產品和市場的擴張，也表現在資本的擴張。企業可以通過并購、重組、參股等資本運營方式，增強資本實力，擴大生產規模，實現轉型升級，促進企業發展。也可以借鑒國外一些成功做法，一是加強小微企業之間的聯合，例如日本同行業的小微企業通過建立事業組合加強聯合，在采購、生產、銷售、流通等環節，有組織地進行合作，實現了多方共贏； 二是大中型企業帶動小微企業發展， 例如臺灣和日本通過采取大中型企業與小微企業建立長期的分工協作關系，達到了雙贏。
        （二）銀行創新融資方式
        一是創新信貸理念。 銀行標準要與行業標準相結合，改變以報表、抵押物為標準，比如以經營年限、經營面積及品牌地位等指標代替原有的部分財務指標， 針對不同的行業確定與小微企業相適應的授信標準。 銀行要制定適應小微企業融資需求的細分戰略，在市場競爭的前沿去解構小微企業的經營戰略， 形成一定的層級， 按照小微企業所處層級來確定投入貸款數量。
        二是創新服務模式。建立適應小微企業“短、小、頻、急”的金融需求的產品、營銷以及風險控制的組織管理體系和業務體系，搭建快速的貸款審批通道，簡化和規范業務流程，提升辦事效率。同時，通過加強對小微企業信貸營銷機構和人員的績效考核，引導和鼓勵營銷機構和人員主動貼近小微企業， 變等客戶上門為主動上門營銷，主動了解客戶需求。對小微企業實行形式多樣的信貸業務培訓， 幫助小微企業尋求創業的有效途徑。金融服務窗口前移，實現對目標客戶群的量身定做。 銀行若想有效扶植小微企業的經營、有效解決小微企業融資難問題，僅僅靠資金支持往往是不夠的， 應為小微企業提供除資金以外的其他資源。比如在小微企業發展初始，銀行就提前介入， 分批次、 逐客戶組建金融管家服務團隊，結合小微企業發展戰略及金融需求， 制定全面的金融服務方案，形成良好的借貸關系，進一步擴展對企業的服務內涵， 通過提供融資、 理財等多方面服務，使小微企業享受到綜合性“理財型”服務，在拓展銀行自身收益渠道的同時， 實現從傳統銀企信貸關系到共贏關系的轉變， 從貸后監管到售后服務的轉型，從而構建和諧共贏的銀企關系。
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